부부 적정 노후 생활비

목차

은퇴, 생각보다 9년이나 빠르게 다가오는 현실
이상과 현실의 큰 차이: 월 120만원의 노후 생활비
가구 유형별로 심각해지는 노후 준비 격차
노후 소득의 핵심, 국민연금에 대한 높은 의존도
FAQ

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우리 모두 언젠가는 은퇴를 하고 여유로운 노후를 꿈꾸지만, 그 준비는 생각처럼 쉽지 않은 것 같아요. 최근 발표된 보고서에 따르면 우리나라 국민 10명 중 8명 가까이가 노후 준비의 필요성을 절감하고 있지만, 정작 제대로 준비되었다고 느끼는 사람은 5명 중 1명도 채 되지 않는다고 해요. 특히 평균 은퇴 연령이 희망하는 나이보다 무려 9년이나 빠르다는 사실은 우리에게 시사하는 바가 커요.

이러한 현실은 막연한 불안감을 넘어 구체적인 계획과 실천이 얼마나 중요한지를 다시 한번 깨닫게 만들어요. 은퇴 후 필요한 생활비와 실제 조달 가능한 금액 사이의 격차도 상당한 것으로 나타났는데요. 오늘 이 시간에는 우리가 마주한 노후 준비의 현주소를 자세히 살펴보고, 앞으로 무엇을 어떻게 준비해야 할지에 대해 함께 고민해 보려고 해요.

은퇴, 생각보다 9년이나 빠르게 다가오는 현실

많은 직장인들이 65세쯤 은퇴하여 제2의 인생을 시작하는 모습을 그리곤 해요.

하지만 KB금융지주 경영연구소의 '2025 KB골든라이프 보고서'에 따르면, 이러한 희망은 현실과 상당한 거리가 있는 것으로 나타났어요. 조사에 참여한 비은퇴 가구의 희망 은퇴 나이는 평균 65세였지만, 실제로 은퇴한 선배들의 평균 은퇴 나이는 56세에 불과했어요. 무려 9년이라는 격차가 존재하는 것이죠.
이 9년이라는 시간은 결코 짧지 않아요. 소득 활동을 통해 노후 자금을 축적할 수 있는 황금 같은 시간이 예상보다 빨리 사라진다는 의미이기 때문이에요. 조기 퇴직의 배경에는 건강 문제, 직장의 구조조정, 혹은 새로운 도전을 위한 자발적 선택 등 다양한 이유가 있겠지만, 어떤 경우든 준비되지 않은 상태에서 맞이하는 은퇴는 당혹스러울 수밖에 없어요. 소득이 끊긴 상태에서 9년 더 긴 노후를 보내야 한다는 재정적 압박감은 삶의 질을 크게 떨어뜨릴 수 있답니다.

내가 생각했을 때, 많은 사람들이 '아직은 시간이 있겠지'라는 생각으로 노후 준비를 미루는 경향이 있는 것 같아요. 하지만 평균 데이터가 보여주듯, 은퇴는 우리가 예상하는 것보다 훨씬 더 빨리 문을 두드릴 수 있어요. 갑작스러운 퇴직 통보를 받거나 건강상의 이유로 더 이상 일을 할 수 없게 되는 상황은 누구에게나 닥칠 수 있는 현실적인 문제예요.

따라서 막연한 희망 나이에 맞춰 계획을 세우기보다는, 조금 더 보수적이고 현실적인 관점에서 은퇴 시점을 예측하고 자금 계획을 수립하는 지혜가 필요해요. 하루라도 빨리, 단돈 만 원이라도 더 노후를 위한 자금으로 쌓아나가는 습관을 들이는 것이 예상치 못한 미래에 대비하는 가장 확실한 방법이 될 수 있답니다.

이상과 현실의 큰 차이: 월 120만원의 노후 생활비

안정적인 노후를 위해 가장 중요한 요소는 바로 '돈'일 거예요. 그렇다면 은퇴 후 우리는 매달 얼마의 생활비가 필요하다고 생각하고 있을까요? 이번 조사 결과, 응답자들은 은퇴 이후 부부가 큰 어려움 없이 생활하기 위한 적정 생활비로 월 350만 원을 꼽았어요. 여행도 다니고, 손주들에게 용돈도 주며, 가끔은 외식도 즐기는 여유로운 삶을 위한 금액이겠죠.
하지만 이상과 현실의 벽은 높았어요. 이들이 실제로 조달할 수 있을 것으로 예상하는 금액은 월 230만 원에 그쳤기 때문이에요. 이는 필요하다고 생각하는 금액의 65.7% 수준으로, 매달 120만 원이라는 큰 금액이 부족한 셈이에요. 1년이면 약 1,440만 원, 10년이면 1억 4,400만 원이라는 엄청난 차이가 발생하게 돼요.

이러한 재정적 격차는 은퇴 후 삶의 모습을 완전히 바꿔놓을 수 있어요. 꿈꿔왔던 해외여행은커녕 국내 여행조차 부담스러워질 수 있고, 취미 생활이나 자기 계발은 사치처럼 느껴질 수 있죠. 병원비나 경조사비 등 예기치 못한 지출이 발생했을 때 대처할 여력이 부족해지면서 심리적인 위축감과 불안감에 시달릴 수도 있어요.
결국 부족한 생활비를 메우기 위해 은퇴 후에도 저임금 일자리를 전전하거나, 평생 모은 자산을 헐어 생활비로 사용해야 하는 상황에 놓일 수 있어요. 이는 안정적이고 행복한 노후와는 거리가 먼 모습일 거예요. 따라서 현재 자신의 재정 상황을 냉철하게 점검하고, 부족한 120만 원을 어떻게 채워나갈지에 대한 구체적인 계획을 세우는 것이 시급하답니다.
은퇴 후 생활비, 이상과 현실의 차이
✔ 이상적인 월 생활비: 월 350만 원 (여유로운 노후 생활 가능)
✔ 현실적인 조달 예상액: 월 230만 원 (기본적인 생활 유지 수준)

가구 유형별로 심각해지는 노후 준비 격차

노후 준비의 어려움은 모든 가구에게 공통적으로 해당되지만, 가구의 형태에 따라 그 편차는 더욱 크게 나타났어요. 특히 1인 가구의 노후 준비가 가장 취약한 것으로 드러나 많은 우려를 낳고 있어요. 이번 조사에서 자신의 노후가 '잘 준비되어 있다'고 응답한 비율을 살펴보면, 부부만 사는 '부부 가구'는 26.6%로 상대적으로 높은 편이었어요.

반면, 자녀를 키우고 있는 '부모자녀 가구'는 이 비율이 18.1%로 뚝 떨어졌어요. 아무래도 자녀 양육비와 교육비에 많은 지출이 집중되다 보니 정작 부부의 노후를 준비할 여력이 부족해지는 현실이 반영된 결과로 보여요. 가장 심각한 것은 '1인 가구'였어요. 1인 가구 중 노후가 잘 준비되어 있다고 답한 비율은 12.9%에 불과했으며, 무려 61.9%가 '노후 준비가 부족하다'고 응답했어요.

1인 가구는 소득 활동을 하는 사람이 한 명뿐이라 소득이 중단되었을 때의 타격이 훨씬 크고, 기댈 수 있는 배우자가 없어 아프거나 위급한 상황에 처했을 때 더욱 취약할 수밖에 없어요. 실제로 1인 가구가 예상하는 노후 조달 가능 금액은 월 165만 원으로, 부부 가구(257만 원)나 부모자녀 가구(247만 원)에 비해 현저히 낮았어요.
이러한 결과는 가구 유형별 특성을 고려한 맞춤형 노후 준비 전략이 필요하다는 점을 명확히 보여줘요. 부모자녀 가구는 자녀 교육비 지출 계획을 세울 때 부부의 노후 자금을 별도로 확보하는 방안을 강구해야 하고, 1인 가구는 더욱 적극적으로 개인연금이나 주택연금 등 다양한 안전장치를 마련하여 스스로를 보호해야 한답니다. 사회적으로도 증가하는 1인 가구의 노후 빈곤 문제에 대한 깊은 고민과 정책적 지원이 필요해 보여요.
가구별 노후 준비 현황 비교
✔ 부부 가구: '잘 준비됨' 26.6%로 가장 양호
✔ 1인 가구: '준비 부족' 61.9%로 가장 취약

노후 소득의 핵심, 국민연금에 대한 높은 의존도

그렇다면 사람들은 부족한 노후 생활비를 주로 어떤 방법으로 채울 것이라고 생각하고 있을까요? 조사 결과, 은퇴 후 소득원에서 가장 큰 비중을 차지하는 것은 바로 '국민연금'이었어요. 아직 은퇴하지 않은 가구는 노후 조달 가능 금액의 40.4%를 국민연금이 차지할 것이라고 예상했으며, 이미 은퇴한 가구 역시 실제 소득의 34%를 국민연금에 의존하고 있었어요.
국민연금은 국가가 보장하는 최소한의 사회 안전망으로서, 안정적인 노후 생활의 가장 중요한 기초가 되는 것은 분명한 사실이에요. 물가상승률을 반영하여 실질 가치를 보장해 주기 때문에 그 어떤 금융 상품보다 든든한 버팀목이 될 수 있죠. 하지만 문제는 국민연금에 대한 의존도가 지나치게 높다는 점이에요.
최근 저출산 고령화 현상이 심화되면서 국민연금 기금 고갈에 대한 우려와 연금 개혁 논의가 계속되고 있어요. 미래의 연금 수령액이나 수령 시기가 현재의 예상과 달라질 가능성을 배제할 수 없는 상황이죠. 만약 국민연금 하나만 믿고 다른 준비를 소홀히 했다가는, 예상치 못한 변수가 발생했을 때 노후 계획 전체가 흔들릴 수 있는 위험이 있어요.

따라서 국민연금을 노후 준비의 '필수 기초'로 삼되, 결코 '전부'로 생각해서는 안 돼요. 개인의 노력이 필요한 퇴직연금(DC/IRP)이나 개인연금을 추가로 준비하여 3층 연금 구조를 탄탄하게 구축하는 것이 매우 중요해요. 또한, 안정적인 현금 흐름을 만들어 줄 수 있는 이자 및 배당 소득이나 부동산 임대 소득 등 자신만의 파이프라인을 다양하게 만들어두는 노력이 필요하답니다.

FAQ

Q1. 한국인의 평균 실제 은퇴 나이는 몇 세인가요?
A1. 조사 결과에 따르면, 실제 은퇴한 가구의 평균 은퇴 나이는 56세로 나타났어요.
Q2. 희망 은퇴 나이와 실제 은퇴 나이의 차이는 얼마나 되나요?
A2. 희망 은퇴 나이는 평균 65세로, 실제 은퇴 나이인 56세와는 9년의 차이가 있었어요.
Q3. 은퇴 후 적정 생활비는 월 얼마로 생각하나요?
A3. 응답자들은 은퇴 후 적정 생활비로 월 350만 원이 필요하다고 생각했어요.
Q4. 실제로 조달 가능한 노후 생활비 예상액은 얼마인가요?
A4. 필요 금액과 달리, 실제로 조달할 수 있을 것으로 예상하는 금액은 월 230만 원으로 조사되었어요.
Q5. 노후 준비가 가장 부족한 가구 유형은 무엇인가요?
A5. 1인 가구가 '노후 준비가 부족하다'는 응답이 61.9%에 달해 가장 취약한 것으로 나타났어요.
Q6. 1인 가구가 예상하는 월 조달 가능 생활비는 얼마인가요?
A6. 1인 가구의 경우 월 165만 원을 조달할 수 있을 것으로 예상하여 다른 가구 유형에 비해 낮았어요.
Q7. 은퇴 후 주된 소득원은 무엇으로 예상되나요?
A7. 은퇴 전후 가구 모두 노후 생활비의 가장 큰 비중을 차지하는 소득원으로 국민연금을 꼽았어요.
Q8. 노후 준비가 잘 되어 있다고 응답한 전체 비율은 얼마나 되나요?
A8. 전체 응답자 중 노후가 '잘 준비돼 있다'고 답한 비율은 19.1%에 불과했어요.
면책 조항: 이 글은 '2025 KB골든라이프 보고서' 관련 기사를 바탕으로 작성되었으며, 정보 제공을 목적으로 합니다. 개인의 재정 상황에 대한 결정은 전문가와 상담하시기 바랍니다.
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