전세보증금 반환보증보험 연장 비용, 갱신 총정리 (HUG, SGI, HF)

전세 계약 만기가 다가오면서 마음이 복잡하신 분들이 많습니다. 😥 특히 요즘처럼 전세 시장이 불안정할 때는 나의 소중한 보증금을 지킬 수 있을지 걱정이 앞서기 마련인데요. 최초 가입만큼이나 중요한 것이 바로 '전세보증금 반환보증보험 연장'입니다. 2년 전 가입했던 보험, 갱신 시점에는 비용이 얼마나 들고 절차는 어떻게 되는지, 최신 정보를 꼼꼼하게 정리했습니다.

 

전세보증금 반환보증보험 연장 비용

🏠 전세보증보험, 연장도 필수인 시대

전세 계약을 갱신하게 되었다면, 보증보험 역시 반드시 연장해야 합니다. 첫 계약 시 가입했던 보증보험은 기존 계약 기간까지만 효력이 있기 때문입니다. 만약 갱신 계약을 하고도 보증보험을 연장하지 않는다면, 갱신된 계약 기간 동안 발생하는 보증금 미반환 사고에 대해서는 어떠한 보호도 받을 수 없습니다.

 

최근 몇 년간 '깡통전세'와 전세 사기 문제가 사회적 이슈로 대두되면서 보증보험의 중요성은 더욱 커졌습니다. 갱신 시점은 임대인이나 주택의 재정 상태에 변동이 생길 수 있는 민감한 시기이므로, 약간의 비용을 투자해 수억 원에 달하는 보증금을 안전하게 지키는 것이 현명한 선택입니다.

안전장치 없이 불안에 떠는 것보다, 확실한 보증보험 연장을 통해 발 뻗고 잘 수 있는 '주거 안정'을 확보하는 것이 중요합니다.

📑 보증보험 연장, 언제 어떻게 신청해야 할까?

보증보험 연장 신청은 타이밍이 중요합니다. 기존 보증보험의 만기일 이전에 갱신(연장) 신청을 완료해야 합니다. 만약 만기일이 하루라도 지나면 연장이 아닌 '신규 가입'으로 처리되며, 이 경우 가입이 거절될 수도 있어 주의가 필요합니다.

 

신청 방법은 기관마다 조금씩 다르지만, 대부분 비대면으로 간편하게 처리할 수 있습니다. HUG 주택도시보증공사의 경우, '인터넷보증' 시스템이나 네이버 부동산, 카카오페이 등 제휴 플랫폼을 통해 모바일로도 연장 신청이 가능합니다. 갱신된 전세 계약서(표준임대차계약서)와 신분증 등 필요한 서류를 미리 준비해두면 좋습니다.

 

SGI서울보증이나 HF한국주택금융공사 역시 자사 홈페이지나 앱을 통해 갱신 절차를 안내하고 있습니다. 중요한 것은, '묵시적 갱신'이 아닌 '합의 갱신'의 경우 반드시 갱신 계약서를 작성하고 확정일자를 받아두어야 한다는 점입니다.

💰 가장 궁금한 연장 비용, 보증료 계산 방법

보증보험 연장 시 가장 궁금한 부분은 역시 '비용', 즉 보증료입니다. 연장 보증료는 기본적으로 신규 가입 시와 유사한 방식으로 계산됩니다. 핵심 계산식은 (보증금액 X 보증료율 X 연장 기간 / 365일)입니다.

 

여기서 '보증료율'은 가입하는 기관(HUG, SGI, HF), 주택 유형(아파트, 빌라, 오피스텔 등), 임차인의 신용도, 부채 비율 등에 따라 달라집니다. HUG의 경우 아파트는 연 0.115%~0.128%, 기타 주택은 0.154% 수준이며, SGI는 아파트 기준 0.183%, HF는 0.05%~0.07% 수준으로 기관별 차이가 있습니다.

 

또한, 다양한 할인 혜택도 존재합니다. 저소득층, 다자녀, 신혼부부, 장애인 가구 등 사회배려계층에 해당한다면 최대 40~60%까지 보증료 할인을 받을 수 있습니다. 연장 시점에도 이러한 할인 자격이 유지되거나 새롭게 충족된다면 관련 서류를 제출하여 꼭 혜택을 받는 것이 좋습니다.

💻 기관별 보증보험 연장 특징 비교 (HUG, SGI, HF)

전세보증보험을 제공하는 대표적인 기관은 HUG(주택도시보증공사), SGI(서울보증보험), HF(한국주택금융공사) 세 곳입니다. 연장 시에도 각 기관의 특징을 고려하여 자신에게 유리한 곳을 선택하거나 기존 기관을 유지할 수 있습니다.

기관별 주요 특징은 다음과 같은 표로 정리할 수 있습니다.

구분	HUG 주택도시보증공사	SGI 서울보증보험	HF 한국주택금융공사
주요 특징	가장 보편적, 공공성 강함	보증 한도 높음 (수도권 제한 없음)	보증료율 가장 저렴
보증 한도	수도권 7억, 그 외 5억	제한 없음 (아파트)	보증금 7억 (수도권), 5억 (그 외)
보증료율 (연)	0.115% ~ 0.154% (주택 유형별 차등)	0.183% (아파트 기준)	0.05% ~ 0.07% (소득/자녀 할인)
연장 특징	모바일/온라인 갱신 활성화 (네이버 등)	갱신 시 서류 심사	임차인 소득/신용 요건 중요

 

HF는 보증료가 가장 저렴하지만 임차인의 소득 요건(연 7천만 원 이하 등)을 따지는 경우가 많아 자격 확인이 필요합니다. SGI는 보증 한도가 높아 고액 전세에 유리하며, HUG는 가장 대중적이고 비대면 신청이 편리하다는 장점이 있습니다.

💡 전세금 증액 갱신 시 유의사항

만약 갱신 계약 시 전세 보증금이 올랐다면(증액 갱신), 절차가 조금 더 복잡해집니다. 단순히 기간만 연장하는 것이 아니라, 늘어난 보증금액에 대한 추가 보증이 필요하기 때문입니다.

 

이 경우, 기존 보증보험에 대한 '변경 보증'을 신청하거나, 기존 계약을 해지하고 증액된 금액 전체를 대상으로 '신규 가입'을 해야 할 수도 있습니다. 기관별로 증액 갱신에 대한 정책이 다를 수 있으므로, 갱신 계약서 작성 전 미리 상담을 받아보는 것이 좋습니다.

 

특히 주의할 점은, 갱신 시점에 해당 주택의 시세가 하락하여 선순위 근저당과 내 보증금을 합한 금액이 주택 가격을 초과하는 '깡통전세'가 되었다면, 증액분에 대한 보증 가입이 거절될 수 있습니다. 갱신 계약 전 반드시 해당 주택의 시세와 등기부등본을 다시 한번 확인해야 하는 이유입니다.

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 묵시적 갱신이 되었는데, 보증보험 연장은 어떻게 하나요?

A1. 묵시적 갱신(임대인과 임차인 모두 계약 만료 2~6개월 전까지 통보가 없는 경우)도 법적으로 동일 조건 연장입니다. 이 경우에도 보증기관에 연락하여 연장 의사를 밝히고 필요한 절차를 밟아야 합니다. 묵시적 갱신임을 증빙할 수 있는 자료(임대인과의 문자 내역 등)가 필요할 수 있습니다.

Q2. 갱신 계약서 확정일자를 꼭 받아야 하나요?

A2. 네, 그렇습니다. 특히 보증금이 증액된 경우에는 증액분에 대한 대항력을 갖추기 위해 갱신 계약서에 반드시 확정일자를 받아야 합니다. 동일 조건 연장이라도, 보증기관에서 갱신 사실을 명확히 증빙하기 위해 확정일자를 요구하는 경우가 많습니다.

Q3. 보증보험 연장 신청은 언제까지 해야 하나요?

A3. 기존 보증보험 만기일 이전에 신청해야 합니다. 만기일 이후에는 연장이 아닌 신규 가입으로 처리되며, 심사 과정에서 불이익을 받거나 가입이 거절될 수 있으니 최소 1~2주 전에는 여유를 두고 신청하는 것이 좋습니다.

Q4. 전세보증금이 감액되어 갱신한 경우는 어떻게 되나요?

A4. 보증금이 줄어든 경우, 감액된 금액으로 변경 보증을 신청하고 차액 보증료의 일부를 환급받을 수 있습니다. 이 역시 보증기관에 갱신 계약서를 제출하고 변경 신청을 해야 합니다.

Q5. 임대인이 바뀌었는데 연장이 가능한가요?

A5. 주택 매매로 임대인이 변경된 경우, 보증보험은 기존 계약을 승계합니다. 다만, 갱신 시점에는 새로운 임대인과 작성한 갱신 계약서를 제출하여 연장 절차를 진행해야 합니다.

Q6. 연장 시 보증료 할인 혜택도 그대로 유지되나요?

A6. 갱신 시점의 자격을 기준으로 재심사합니다. 신규 가입 시 신혼부부 할인을 받았더라도, 갱신 시점에 신혼부부 기준(혼인 7년 이내)을 벗어났다면 할인이 적용되지 않을 수 있습니다. 반대로, 갱신 시점에 새롭게 할인 자격(저소득층, 다자녀 등)을 갖추게 되었다면 증빙 서류를 제출하여 할인을 신청할 수 있습니다.

Q7. 보증보험 연장을 안 하면 어떻게 되나요?

A7. 갱신된 계약 기간(보통 2년) 동안 보증금 미반환 사고가 발생했을 때, 보증기관으로부터 어떠한 보호도 받을 수 없습니다. 즉, 임대인에게 보증금을 돌려받지 못할 경우, 임차인 혼자서 모든 법적 절차(소송 등)를 감당하고 손해를 입을 수 있습니다.

 

 

(면책조항)

본 포스팅은 전세보증금 반환보증보험 연장과 관련된 일반적인 정보를 제공할 목적으로 작성되었습니다. 이는 2025년 11월 기준의 정보를 바탕으로 하며, 법률 및 정책 변경, 개인의 신용도, 주택 상황 등에 따라 실제 적용 내용이 달라질 수 있습니다. HUG, SGI, HF 등 각 보증기관의 공식 홈페이지 최신 공지사항을 반드시 확인하고, 구체적인 상담을 통해 개별 상황에 맞는 정확한 안내를 받으시기 바랍니다. 본 정보에 의존하여 발생할 수 있는 어떠한 손해에 대해서도 블로그 운영자는 법적 책임을 지지 않습니다.